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ご祝儀は、式場の格式や、新郎新婦との関係、ご祝儀を包む側の地位や年齢、地域や習わしによっても様々です。「いくらぐらい包んだらいいの？」と思わず悩んでしまうご祝儀ですが、何より大切なのは「贈る気持ち」。以下の相場は、あくまで目安となります。どうしても判断がつかない場合は、同じ披露宴に出席される親しいゲストに聞いてみましょう。

ご祝儀の金額の目安

新郎新婦 との関係	ゲストの年代 20代	30代	40代
友人・知人	2～3万円	3～5万円	3～5万円
いとこ	2～3万	3～5万	5～10万
甥・姪	---	3～5万	5～10万
兄弟・姉妹	5万	3～5万	5～10万
会社の上司	3～5万	3～5万	5万～
会社の同僚	2～3万	3万	3万
会社の部下	2～3万	2～3万	3万
取引先関係	3万	3万	3～5万

結婚費用

の最新相場

～結婚式はいくらかかる？

結婚を準備するにあたって、いったいトータルでいくらぐらい結婚費用が必要なのかとっても気になるところ。結婚費用以外でも、あれやこれやと想像していなかった結婚費用も沢山出てきます。

「ゼクシィ結婚トレンド調査2005年」によると婚約から結婚式・披露宴、新婚旅行まで全て合わせて、結婚費用は全国平均で前年よりも5万円増加し382万円も掛かっているそうです。結婚費用の内訳は挙式・披露宴・披露パーティ費用は293万円。結婚式招待客一人当たりの全国平均額は4万円（前年比4千円増）。親・親族から結婚資金の援助があった人は72%で平均136万円です。仲人を立てた人はわずか3%。結納を行った人は37%、両家の顔合わせのみを行った人は56%だそうです。

結婚費用（挙式・披露宴・披露パーティ）は地域によって格差があり、最高は福島の460.4万円、次いで北関東の433.9万円、青森・秋田・岩手430.6万円、最低は北海道の233.4万円です。東北・北陸・甲信越・北関東・四国地域などで400万円超、東海・中国・九州は400万円弱と、結婚費用は東高西低の傾向にあるようです。首都圏における結婚費用は前回よりも9.4万円増加の381万円で全国15地域中13位。関西の結婚費用は349万円で全国15地域中14位でした。

結婚式招待客の人数は全国平均は75人（6人減）。最高は青森・秋田・岩手の119人で、最低は関西が59人（増減なし）と地域差が出ており、北や南の方が招待客が多い傾向にあります。結婚費用の総額は全国的に400万円前後ですから、まずは結婚式費用の予算を決めて、その予算内で呼ぶ招待客の人数と一人当たりの費用を調整している傾向にあるようです。

新生活費用まで含めた結婚費用は全国平均で536.7万円にもなります（2005年度のゼクシィ結婚トレンド調査では新生活費用は集計されませんでしたので、データはゼクシィ結婚トレンド調査2004年版の結婚費用による。）。内訳を見ると、結納から新婚旅行までに377万円、新生活の準備に掛かった費用が160万円となっています。新生活費用も含めた結婚費用の最高は北陸の666万円、次いで関西の641万円、東海628万円、最低は北海道の304万円です。首都圏の結婚費用は571万円で13地域中5位だそうです。（2004年は13地域、2005年は15地域に分類）

結婚費用のうち新生活に必要な費用は地域によって住宅事情や敷金礼金の慣習が異なりますから、新居を構える地域によって差が出るところ。入居時に高額の敷金・礼金が必要な関西が最も高めで、首都圏や東海が続きます。

結婚費用として4～500万円もの大金を用意できる人は少ないですよね。僕達も二人合わせて貯金は100万円もありませんでした。全国平均では結婚資金の貯蓄額は新郎新婦合わせて337万円だそうです。調査データほど貯めてる人は多いんでしょうか？でも結婚資金の元手が少なくても大丈夫。オリジナルウエディング・ネットではお得に結婚費用を節約する情報を沢山紹介していますので是非参考にしてくださいね。

結婚の挨拶に行く際の疑問が、まとめて解決します！
服装、マナー、手土産、注意点などを紹介しています。

結婚の挨拶はどんな服装で行くのか？
手土産の選び方は？マナーは？

相手側の両親に聞かれることは？
話の切り出し方は？訪問する時間帯は？　他にも、

結婚指輪は付けない方が無難？
気合の入りすぎた格好は逆効果？等々。

結婚の挨拶へ行く際のマナー・服装・手土産など。結婚挨拶の疑問が、まとめて解決します。
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ということを考慮する必要があります。

■不動産投資を失敗しないためには！？

　・不動産投資は、物件の利回りでは決まらない！
　・投資物件、販売会社の質を見極めろ！
　・物件は劣化するもの。対策はされているか？



・不動産投資は、物件の利回りでは決まらない！

利回りが高い物件は何らかの難点がありますが、それを考えず、物件を見ることなく購入する人もいます。

当然投資に失敗するケースも出てくる為、金融機関が個人の不動産投資に対する融資を引き締める傾向にあります。

『投資物件』と『販売業者』の良し悪しを、選別し始めたのです。

このため、「いかに融資がつくか」という観点で『投資物件』＆『販売会社』を選ぶ傾向が強くなっています。

つまり、頭金０円で、１００％融資可能な≪優良高評価販売物件≫を所有している≪優良販売業者≫かどうかは、『投資物件』と『販売業者』の良し悪しを、選別するひとつの目安になりそうです。

★不動産投資のリスク

不動産投資というと、建物１棟全部をイメージされる方がおられるかと思いますが、一室（一部屋）でも立派な不動産投資です。

一室を購入して不動産投資を始められる場合、ローンを利用しても家賃収入でほとんど返済できてしまうため、頭金も小額で、また簡単に始めることができ、様々なメリットを享受することができる資産形成の方法と言えます。

昨今では、ご自身とご家族の将来を、より豊かにするために、効率的な資産運用の手段としての不動産投資を始められる方が大変増えています。

ソブリン格付けを「Ba3」に引き上げ 　ムーディーズ・インベスターズ・サービスは、フィリピンの「B1」から「Ba3」に引き上げました。 　その理由として、世界的に厳しい環境の中、同国の金融システムおよび対外支払い状況は外貨準備高が過去最高水準に達したことに加え、同国の銀行システムが、外的なショックに対しても特別の保護措置を講じる必要がないほど健全だったことを受けてひきあげられたものです。 　世界金融危機の中でフィリピンの格付けが上げられたことに非常に意味があると思いませんか？ フィリピンの変化に気がつかない日本人 　日本人にとってフィリピンは、「ジャパユキさん」「スモーキーマウンテン（ごみの山）」「汚職まみれの政治」「天災続き（洪水、噴火）」等、のイメージが強いことは否めません。これはマスコミから入ってくるニュースは悪いことばかりですから、仕方がない点もあるかもしれません。フィリピンの格付けが引き上げられた本質はどこにあるのでしょうか？ 海外への出稼ぎ労働者数が人口の10％！ 　フィリピンから海外に出て働く労働者（OFW）（Overseas Foreign Worker）は800万人、不法労働者300万人を入れると1000万人を超えていると言われ、これは世界最大の労働者輸出国メキシコに次いで世界第2位の規模となっています。 　このOWFからフィリピンへの年間送金額は160億ドルを超えると言われ、輸出総額に匹敵するほどで、このおかげでフィリピンの経常収支は大幅な黒字になっています。これが対外債務支払い能力を高め、今回の格付けのアップに繋がった大きな要因です。 　サブプライムローン問題に端を発した世界同時不況のなかにあってもOFWが外貨を稼いでいるためフィリピン通貨（フィリピンペソ）は他のアジア諸国に比べて健全に推移し、消費や不動産価格もそれ程落ちていません。 　これは、1997年のアジア通貨危機やアメリカ同時多発テロといった過去の重大経済危機においても実証済みで、OFWの活躍はフィリピン経済を安定させるのに大きく貢献しているのです。 OWFの送金で国内消費が活発に 　OWFからの送金はフィリピン国内の留守家族にされるため、OWFは「働いてお金を稼ぐ人」、「家族はお金を使う人」という構図が出来ていて、国内消費を活発にし、GDP成長率に大きく寄与しています。この経済危機の中でもOWFの送金額は減るどころか増え続けているのです。 　フィリピンに行って驚くのは至る所に巨大なショッピングモールがあり、多くの人が訪れ繁盛していることです。こうしたことからも消費が強いことが時間として感じることが出来ます。 BPOの急速な発展！ 　BPO（Business Process Outsourcing = 事務のアウトソーシング）という新しい産業をご存知ですか？　事務のアウトソーシングと言えば、日本にもありますが、規模をもっと大きくしたものと言えば良いでしょうか？ 　たとえば、ある大企業の総務部門・経理部門を全て下請けに出すような事です。こうした動きは、欧米の企業に急速に広がっており、通信ネットワークのグローバル化と共に発展してきています。 　このBPOが急速に発展したのが、インドで、高度な技術力と英語力を持つ労働者が低廉なコストで使えることから始まりました。 　実は今フィリピンでこのBPO産業が急速に発展しているのです。 　フィリピン・ビジネス・プロセッシング協会（BPAP）はこのほど、今年の国内ビジネス・プロセス・アウトソーシング（BPO）業界の成長率が20％以上を維持するとの見通しを示しました。10年後には売上高が1,000億米ドルを突破すると予想しています。 　フィリピンはほかのBPO拠点に比べて今回の金融危機の影響が小さかったとされ、世界市場で、インドの40％に次ぐ15％のシェアを保持しており、音声サービス（コールセンターなど）に関してはフィリピンが世界首位と推測されるほどに成長していると言われています。 　業界の調査会社によれば、既にBPOが発展している5都市としては、インドのバンガロール、デリー、ムンバイ、アイルランドのダブリンとともに、マニラが挙げられています。また急速にプレゼンスを高めてきた新興都市の首位にフィリピンのセブを選出されました。労働者の質、コスト、インフラなど6項目で評価したもので、セブは中国の上海や北京、ポーランド・クラクフ、ベトナム・ホーチミン市などを抑え、2年連続でトップとなりました。 アジアで最も英語力が高いフィリピン人 　欧米諸国がBPOを出来る大きな理由は、使用する言語が英語であるという点です。 　フィリピンはアジアで最初に大学が出来た国とも言われ、現在でも教育レベルは高く、識字率は93％、大学進学率は30％（日本は45％）です。英語教育は小学校からスタートし、国語（タガログ語）以外の教科書は全て英語、授業も基本的には英語で行われます。アジアで英語力が最も高いのがフィリピンだと言われる所以です。 　従って、ほとんどのフィリピン人がバイリンガルで、英語で仕事をすることにほとんど抵抗がないのです。 フィリピンのいいニュースを流さない日本のマスコミ 　こうした良い面がたくさんあるフィリピンですが、残念ながら日本で流れるフィリピンの情報は悪いことばかり。マニラである大手新聞社の特派員に「何故もっと良いニュースを流さないのですか？」と訪ねたことがあります。その回答は、「流しているんですが、本社が悪いニュースばかり選択して流すんですよ」ということでした。 　これでは、日本でフィリピンに対するイメージは良くなりませんね。 投資機会を失いかねない 　こうした事実を知っていた私は今回の経済危機の前にフィリピンの株式・不動産に投資をしました。結果として、他の諸国への投資に比べ、下落は最小に抑えることが出来ました。 　フィリピンは、前に述べたとおり、経済危機局面では資産の下落率が最小に抑えられる事が実証されています。 　資産防衛を図る意味でも、是非フィリピンの投資を検討していただければと思います。

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• クレジットカード、ポイントでいくらとくするか、マイレージがいくらたまるか、あまりに多くのクレジットカードが混在しています。用途別に使ったり、気に入ったカードを長年使用するとメリットは大きくなります。

• ★年会費で選ぶ

• 年会費が永年無料のクレジットカードを比較

• 年会費永年無料のクレジットカード一覧です。年会費無料といっても、有料のものに比べてサービス・機能が劣っていることは決して無く、中には旅行傷害保険が付帯しているものもあったりします。クレジットカードを初めて持つ人や新社会人の方などは、まずは年会費無料のクレジットカードを選択すれば無難です。

• 年会費が初年度無料 クレジット

• 使い方次第で年会費が無料 クレジット

• 年会費が1円以上～1,500円以下 クレジット

• ★発行条件で選ぶ

• • 即日発行可能クレジットカードクレジット比較

  • 最短即日発行（即日～1営業日以内にスピード発行）可能なクレジットカード一覧です。急な海外出張や旅行などで一刻も早く即日発行可能なクレジットカードが必要な方に。

  • キャンペーン中のクレジットカード

  • クレジットカードを申し込むなら今がチャンス！入会キャンペーン実施中のクレジットカード一覧です。入会キャンペーンをうまく活用してお得にクレジットカードをゲットしてください！

  • ポイント還元率でクレジットカード比較

  • 各クレジットカードのポイント還元率一覧です。ポイント還元率は、獲得ポイントを「ギフトカード交換」「キャッシュバック」した場合のそれぞれの還元率を確認できます。お好きな順序で並び替えも可能ですので、各条件でのポイント還元率の高いカードが一目で分かります。

  • キャッシュバック（現金還元）有り クレジット

  • モノより現金での還元を望む方におすすめのキャッシュバックが有るクレジットカード一覧です。カードを使って貯まったポイントを現金でキャッシュバックして貰える、とってもありがたいカードです。

  • ★ゴールカードクレジット

  • • クレジットゴールドカード比較

    • 20代で持てるヤングクレジットゴールドカード

    • 20代で持てるゴールドカード、ヤングゴールドカードの一覧です。ヤングゴールドカードは、付帯保険やサービスが充実しており、空港ラウンジ無料利用などハイクオリティなサービスを受けることができます。厳しい審査を通過した選ばれし人だけが持つことが出来ますので、利用可能枠の大きさ等以上に、ヤングゴールドカードを持っているという事実があなたのステイタスや信頼につながることでしょう

    • プラチナクレジットカード比較

      ゴールドカードの最高峰プラチナカード一覧です。社会的信用と経済力の両面を兼ね備えた、本当に選ばれた人しか持てない至極のゴールドカードです。申込者に求められる条件は非常に厳しいので、ご検討の方は各ゴールドカードの申込条件を良くご確認ください。

    • 年会費が安いクレジットゴールドカード比較

    • 年会費が３１５０円以下のリーズナブルなゴールドカード一覧です。最近は年会費を抑えたゴールドカードのラインナップが増えてきました。安い年会費でゴールドカードのステータスを味わうことが出来ます。普通のゴールドカードと比べて利用可能枠は大差ありませんが、付帯保険や空港ラウンジサービスなどで機能が制限されているものが多いようです。

    • ★電子マネー機能つきクレジット

    • • 安心のＩＣチップ搭載クレジットカード

      • ICチップが搭載されたクレジットカード一覧です（カード表面のがICチップです）。ICチップクレジットカードは偽造が難しい上、本人確認に暗証番号を利用するため悪用もされにくい、安全性と利便性を兼ね備えた次世代のカードです。ICクレジットカード対応端末設置加盟店ではサインのかわりに暗証番号入力だけでスムーズで安全にご利用いただけます。

      • Edy（エディ）機能付クレジットカード

      • プリペイド式で自分でチャージ(入金)した金額分だけ使える安心な電子マネー「Edy（エディ）」機能が付いたクレジットカード一覧です。Edy（エディ）があれば小銭やおつりのやりとりもなく、楽々スピーディなお支払いができます。大きなお買い物はクレジットカード、小さなお買い物はエディ、と使い分けると便利です

      • QUICPay（クイックペイ）対応クレジットカード

      • QUICPay（クイックペイ）対応のクレジットカード一覧です。クイックペイはお店のクイックペイ端末に携帯電話（おサイフケータイ）やQUICPayカードをかざすだけで支払いができる、サインや事前チャージ不要の後払い型クレジット決済サービスです。利用代金はクレジットカードと一緒の請求となるので、クレジットカードのポイントも貯められます。クイックペイに関する詳細はQUICPay公式サイト をご覧ください

      • Suica・PASMO機能付クレジットカード

      • JRが推進する電子マネー「Suica（スイカ）」もしくは関東地方を中心とする鉄道・路線バス事業者が推進する「PASMO（パスモ）」機能が付いたクレジットカード一覧です。スイカとパスモは相互利用が可能で、どちらか一方を持っていればJRでも私鉄でも共通で利用できるため、首都圏の交通機関を利用する方を中心に利便性に優れた電子マネーとして利用者数が爆発的に増加しています。

      • ★キャッシングなど　金利、限度額で選ぶクレジット

      • • キャッシングが低金利 クレジット

        • キャッシングが低金利のクレジットカード一覧です。キャッシングの場合、金利は18～20%に設定されているのものが多いですが、ここではキャッシング金利の上限が16.0%以下のものをピックアップしました。

        • リボルビング払いが低金利 クレジット

        • リボルビング払いが低金利のクレジットカード一覧です。リボルビング払いの場合、金利は13～15%のものが多いですが、ここでは13%未満の低金利のものをピックアップしています

        • ショッピング限度額70万円以上 クレジット

        • ショッピング利用可能枠が７０万円以上のクレジットカード比較一覧です（ゴールドカードは元々枠が大きいので除外）。但し、年収が低かったり、過去の実績が無い場合などは、最初から限度額いっぱいの利用可能枠が与えられるとは限りません。

        • キャッシング限度額70万円以上 クレジット

        • ショッピング利用可能枠が７０万円以上のクレジットカード比較一覧です（ゴールドカードは元々枠が大きいので除外）。但し、年収が低かったり、過去の実績が無い場合などは、最初から限度額いっぱいの利用可能枠が与えられるとは限りません。

  • ★女性向けクレジットカード

  • • 女性用クレジットカード比較

    • 女性に役立つ特典やサービスが満載の女性用クレジットカード一覧です。キレイなアナタをバックアップ！デザインもセンスの良いかわいくて女性らしいものばかりです。

    • 女性専用キャッシングカード比較

    • 女性専用キャッシング・ローンカード一覧です。女性専用キャッシングは、基本的に女性スタッフが応対してくれるので、女性の立場に立った対応で、初めての方でも安心してお申し込み頂けます。

    • 主婦向きクレジットカード比較

    • 主婦でも申込可能なクレジットカードの中から、女性らしくかわいいカードデザインや女性向けの特典があるものをピックアップしました。女性専用カードはオシャレで女性にお得な特典が満載ですので主婦の方におすすめです。

    • 女子学生用クレジットカード比較

• ★キャッシング　クレジットカード　

  • 即日発行・即日振込クレジットカードキャッシング

  • 即日発行可能なキャッシング専用カード一覧です。今すぐ現金が必要な方に即日発行可能なキャッシングカードです。

  • 無利息クレジットカードキャッシング

  • 一定期間、無利息で利用できるキャッシング一覧です。給料日前に少しだけ借りたい場合や短期間で返済の見込みがある場合は無利息キャッシングがお得です。無利息の適用条件や無利息期間は各キャッシングで異なりますが、うまく利用すればこんなにお得なサービスはありません

  • キャッシングクレジットカード低金利ランキング

  • キャッシング、カードローン各社の金利（最低金利）を低金利順にランキングしました！キャッシングで気になるのはやっぱり金利ですよね。金利が1%違えば総返済額はかなり大きく違ってきますのでしっかりとしたチェックが必要です。さあ、キャッシング低金利No.1は？

  • キャッシングクレジットカード限度額300万円以上

  • 利用可能枠最高３００万円以上のキャッシング専用カード一覧です。利用可能残高を考えることなく、ゆとりをもって必要な時にキャッシングできます。まとまった資金が必要な時にも大活躍。

一度住宅ローン審査で否認（非承認）されてしまうと、他の金融機関でも住宅ローン審査に通るのはかなり困難になります。
金融機関は個人信用情報機関で個人情報を共有しているので、一つの金融機関の借り入れ情報は他の金融機関でも把握されてしまうからです。

ここでは、住宅ローン審査を受ける前に事前に自己審査を行い、否認される原因を取り去る方法を解説します。
また、住宅ローン審査で減額決済されてしまったとき、どうしても融資額を増やしたいときの対処法もご紹介します。

住宅ローン審査で否認される理由

住宅ローン審査が否認される理由は公表されないのが普通です。しかし、自分で住宅ローン審査が否認された理由を推測してみることは可能です。

ここでは、住宅ローン審査が通らない主な理由を紹介します。一番良いのは、住宅ローン審査を受ける前にこれらの問題点がないか自分で確認しておくことです。

住宅ローン審査で否認される原因

完済時の年齢条件に抵触する

完済時の年齢条件を70～80歳に設定している金融機関がほとんどです。
申込み時の年齢と返済期間を計算して完済時の年齢が条件をオーバーしていると住宅ローン審査には通りません。

返済負担率が高すぎる

返済負担率とは、年収に対して住宅ローン返済額の割合を示す数字です。
自己資金が少なく、年収に対して借入額が多い場合は返済負担率が高すぎるとして否認されることがあります。
返済負担率については、こちらを参照ください
住宅ローン事前審査 最重要項目

債務や返済状況に問題がある

他のローン（自動車ローン、教育ローン）の残高が考慮されます。
さらに問題はカードローンやキャッシングを利用して遅延事故を起こした過去がある場合です。また消費者ローンに残高があると、金額にかかわらず否認されることがあります。

勤務形態や勤続年数

正社員が比較的有利ですが、勤続年数が短いと否認されることもあります。最近は勤務形態が多様化していますので、派遣や契約社員であっても年収が安定していれば、住宅ローン審査も承認されることが多くなっています。
サラリーマンに比べて自営業者は審査は厳しくなります。

健康診断に問題がある

健康状態に問題があると団体信用生命保険に加入できないので、住宅ローン審査が通らないことがあります。

ここで紹介した「住宅ローン審査で否認される原因」以外でも審査に落とされることはあります。審査の判断は最終的には、住宅ローンを申し込んだ金融機関や信用保証会社にゆだねられます。

国土交通省が住宅関連業者を対象に実施したアンケート結果「融資審査を行う際に考慮する項目 」も参考になります。
住宅ローン本審査 最重要項目

住宅ローン審査に承認される方法

住宅ローン審査は一度否認されるとその記録が残るため、ほかの金融機関でも否認される可能性が高くなります。出来るだけ住宅ローン審査は一度で承認されるよう、予め準備しておきましょう。

住宅ローン審査に通るには、予め審査で重視される項目を自分で確認しておくことです。
ここでは、住宅ローン審査で比較的否認原因として多いと言われる項目を中心に、対応策を提案します。

住宅ローン審査 事前対策

返済負担率が高すぎるとき

自己資金を増やすか、借入金額を減らすことを検討しましょう。
また、金融機関によって返済負担率の基準が緩やかなところもありますので、基準が比較的緩やかな金融機関を選ぶようにしましょう。

一つの金融機関で減額決済されても、他の金融機関ではそのまま承認されることもあります。ただし、あまり多くの金融機関で住宅ローン申込みを行うと対応が悪くなる可能性もあるのでほどほどに。

住宅ローン以外の借入があるとき

住宅ローン以外のローンを抱えているときは、住宅ローン審査を申し込む前に出来るだけ完済してしまいましょう。自動車ローンや教育ローンなどの低金利ローンは問題ありませんが、消費者金融やカードローン、キャッシングなどはすべて完済し、契約を解除しましょう。

過去に借入で遅延事故などを起こしたとき

借入金の遅延などを起こすと、返済しても1年間は個人信用機関にデータが保管され、金融機関からの要請で情報が開示されます。もし代位弁済などを起こすと最長7年間データが保管されます。金融機関によっては、個人信用機関のデータを独自に管理して過去のデータも保存していると言います。
遅延であれば、数年間問題を起こさなければ住宅ローン審査に通る可能性はあります。

勤続年数が短いとき

転職などで新しい勤務先での勤務年数が短い場合は、過去の職歴や転職理由などを書面にして金融機関に提出しておくと、勤続年数が短いことも理解してもらえます。
ただし、転職回数が多かったり個人的な転職理由だったりするとマイナス査定される可能性もあります。

健康状態に問題があるとき

健康状態に問題があり、団体信用生命保険に加入できないときはフラット35や財形住宅融資など保険加入が任意の住宅ローンを選ぶしかありません。
参照：フラット35 徹底解説

住宅ローン審査で減額されたときの対処法

住宅ローン審査で否認されなくても、減額決済されることがあります。「住宅ローン審査に承認される方法 」の【返済負担率が高すぎるとき】で解説したように、住宅ローンを申し込む金融機関を選ぶことで承認される金額が変わることがあります。

ここでは、夫が単独で住宅ローンを申し込んで減額提示されたとき、奥さんに収入がある場合の増額対処法をご紹介します。

妻にも収入がある場合の 減額対策

夫婦連名で借り入れする

金融機関によっては夫婦連名での借入（連帯債務）ができるところがあります。夫婦で住宅ローンを案分して借入が可能になり、夫一人よりも多くの金額が借りられます。

夫婦別々に借り入れする

夫婦連名での借入が出来ない金融機関では、夫婦別々に借り入れすることを考えましょう。ただし、将来妻が会社を辞めるなど収入がなくなった場合、リスクを抱えることもあります。

夫婦の収入を合算する

夫婦の収入を合算し、妻を連帯保証人として住宅ローンを申請することが可能なことがあります。この場合も妻の収入がなくなった場合にはリスクがありますので注意しましょう。

住宅ローンの借入金額を増やすもう一つの方法は、連帯保証人を追加するというやり方があります。たとえば親や兄弟などに連宅保証人をお願いするなどの方法です。だたし、あなたの住宅ローン返済が滞った場合、連帯保証人にも責任が及びますので認識しておきましょう。

フリーターさんやパート、主婦、転職したばかりの方、初めてクレジットカードを作る人、自分の信用力にイマイチ自信の無い方

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【アコムってどんな会社ですか？　安心できるの？】

昭和11創業で70年もの社歴を持つ東証１部上場企業です。従業員3900人を持つこの会社の規模はクレジットカード会社よりも大きかったりします。
特徴としては「顧客満足」に力を入れており、無理な貸し付けや取り立ては一切行いません。

【審査の流れ】

アコムでは、クレジットカードはアコムACカード（キャッシング）のオプションという考え方です。従って、アコムACカードの審査　⇒　MasterCard（クレジットカード）の審査 という2段階の流れになります。

WEBから申込みをすると、30分以内にE-mail又は電話のいずれかで仮審査結果を教えてくれます。仮審査がOKであれば、次に店頭（無人契約機）またはWEBのいずれかで申込み手続きを進めるのですが、アコムACカード（キャッシング）が目的ではなくてクレジットカードの申込み が目当ての方はWEBで入会手続きを進める際に”振込みサービス”を選択しないでください。（これを選択するとお金が振り込まれてしまいます）

次に本人確認ですが、勤務先にアコムからの連絡だと分からないよう個人名で私用電話風に掛けてくれます。あなたが勤務先（バイト先）の電話に出た場合は生年月日の確認を求められ、あなたが不在の場合は自宅又は携帯電話に改めて連絡が入ります。

本人確認が終わるとアコムACカードの審査は終了し、即日でアコムACカードが発行され、本人限定郵便で送られてきます。この時も個人名で送られてきますのでアコムだとはわかりません。


以上の手続きによってアコムACカード（キャッシング）が発行されるのですが使う・使わないは本人の自由です。


そこでアコムACカードと同封されてくる契約書にMasterCard希望有無の欄がありますので希望するにチェックして返送すると自動的にMasterCardの審査に入ります。または在籍確認の連絡が来た際にテレフォンオペレーターに口頭でMasterCardを希望すると伝えてください。

改めて2週間程度でアコムMasterCardが送られてきます。

アコムの場合は自宅郵送と最寄の郵便局留めを事前に選択できます。
本人確認の連絡の際にどちらが良いか希望を聞かれますので、家族の目が気になって自宅に届くと都合の悪い方は局留めを使うとよいでしょう。

郵便局留めを選択した場合は受取り期間が指定されますので、その期間内に身分証明書と印鑑を持参して受取りに行きましょう。
なお、WEBでの申込みの際、自宅電話のフォームは入力必須事項になっていますが自宅に電話の無い人は携帯電話の番号を入力してください。

ちなみにクレジットカード利用後の郵送物（毎月の利用明細書など）が送られてくるとマズイという人は希望によって発送許可・拒否ができます。家族の目が気になる人は「拒否」を選択するとよいです。

申込みはここから　⇒　 アコム

　申込みはここから　⇒　オリコ

カード発行会社名		株式会社オリエントコーポレーション
提携カード		MasterCard
入会金		無料
年会費		永久無料
利用限度額		10～80万円
申込み資格		18歳以上の方（高校生は除く）
カード発行最短		最短8営業日
支払方法		銀行引落し、コンビニ払い、ATM自由返済
返済方法		リボルビング払い（残高スライド元利定額リボルビング返済方式）。 ご利用した金額が任意指定の最低支払金額以内であれば手数料無料の1回払い可能。
支払期日		お支払日は、毎月27日です。 27日から月初めにかけ、ローソンのLoppiおよび提携金融機関ATMでいつでも自由に追加お支払いができます。
金利	ショッピング手数料	実質年率15.00%
	キャッシング金利	実質年率18.00%
担保・連帯保証人		不要
付帯保険	海外旅行傷害保険	最高2000万円
	国内旅行傷害保険	最高1000万円
	ショッピング保険	ナシ
	シートベルト傷害保障	最高200万円
	紛失・盗難保障	アリ

【オリコ Upty iD】

創業1954の（株）オリエントコーポレーションが発行するオリコ Upty iDは、業界最高水準のポイント還元率。前年度の利用金額に応じてポイント還元率が上がる為、使えば使うほどお得！

また公共料金の支払いを適応するとポイントが2倍、「オリコモール」経由でユニクロ、アップル、アマゾンなどで買い物をするとポイントが2～10倍になるお得なカードです。

しかも、年会費無料であるのに、最高2000万円の海外・国内旅行傷害保障をはじめ、シートベルト傷害保障、紛失・盗難保障と保障面でもサービスが充実とオススメNo1のカードです。

インターネットでカードの明細をチェックできるのも便利。リボ払い専用カードではあるが、ご利用した金額が任意指定した最低支払金額以内なら、手数料無料の1回払いができます。
コンビニやATMから24時間365日返済可能で1ヵ月の返済額も自由に変更できます。

申込みはここから　⇒　 オリコ

まずはここにある１枚のクレジットカードから始めてクレジットの利用実績（クレジットヒストリー）を作り、信用力を上げて徐々に発行難易度の高いクレジットカードにチャレンジするようにしましょう。

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金は天下の回り物といいますが、金にふりまさたくはない。

とはいいながらお金の流れをつかむことは大切。

年頃のせいか、住宅ローンを組むことが現実味を帯びてきた。

★ローンの前に

①理想の町探し

自分や家族子供にとって住み心地がいい土地を見つけること。

これが一番大事でしょう。一生の買い物で人生最期の時を迎える場所

かもしれないですから。

②ローンについての知識

年収によって、ローン借り入れ限度額が変るのは当然です。

手元資金が物件価格の１０－２０％をカバーできるのであれば

余裕をもったローンが組めます。

③手元資金

●親子ローン：２世代で協力してローンを組んでいく。２世帯住宅も

家庭円満であればこそ可能です。

●社宅や家賃補助：10年社宅で月額15万を節約すれば、いくらになるか。

1800万です。5000万物件の頭金になります。

これからの時代、衣食住を基本に仕事を考えたいものです。

●銀行以外のキャッシング

消費者金融は当然入りません。オリックスなど銀行以外のローン会社は

金利（１０％以下）が固定になり、30年ローンよりも安くあがることがあります。

★ローンシュミレション

住宅ローンシミュレーション（返済額） 返済総額、月毎／年毎の返済予定表、住宅控除額などを試算できます。

住宅ローンシミュレーション（借入可能額） 毎月返済額、返済期間（年単位）から借入可能額を試算できます。

一般ローンシミュレーション（返済額） 借り入れる金額、金利、期間から毎月の返済額や返済総額などを試算します。

一般ローンシミュレーション（借入可能額） 毎月返済額、返済期間（月単位）から借入可能額を試算します。

★ロ-ン　借り手はお得？

年収があり、借りれる人、現金がある人は借り手として現在優位。

日本円は今後も他通貨に比べて強いことは間違いない。

景気が二番底をうち、いやまだ三番底がきて地価が下落する余地が

あるとすれば、底値を拾っておくことができそうです。

高度成長期に比べて、地価も金利も安い。日本経済の先行きは

楽観的ではないけれど、地価は下げ止まるはず。

★ローン金利一覧.　銀行

1.都市銀行

＊この一覧表に掲載されている住宅ローンの金利はインターネットで公表されている金利です。正確な金利は各金融機関にお問い合わせください。

銀行名	固定金利選択方式		変動金利方式		上限金利設定方式
	年数	金利	区分	金利	年数	新規実行金利	上限金利
みずほ銀行 (2月1日 ～2月28日)	2年 3年 5年 7年 10年 15年 20年 ●超長期金利固定型 21年超25年以内 25年超30年以内 30年超35年以内	3.10% 3.30% 3.55% 3.80% 4.20% 4.80% 5.20% 2.85% 2.90% 2.95%	通常	2.475%	5年 10年	2.50% 2.70%	3.00% 5.15%
三菱東京UFJ銀行 (2月1日)	1年 2年 3年 5年 7年 10年 15年 20年	3.00% 3.10% 3.30% 3.60% 3.80% 4.25% 4.75% 5.15%	通常	2.475%
りそな銀行 (2月1日)	2年 3年 5年 7年 10年 15年 20年	3.10% 3.30% 3.60% 3.80% 4.10% 4.70% 5.10%	通常	2.475%
三井住友銀行 (2月17日)	2年 3年 5年 10年 ●全期間固定 10年超15年以内 15年超20年以内 20年超35年以内	3.10% 3.30% 3.60% 4.25% 2.83% 3.03% 3.18%	通常	2.475%
銀行名	年数	金利	区分	金利	年数	新規実行金利	上限金利
	固定金利選択方式		変動金利方式		上限金利設定方式

ネット銀行,信託銀行

＊この一覧表に掲載されている金利はインターネットで公表されている金利です。正確な金利は各金融機関にお問い合わせください。

銀行名	固定金利選択方式		変動金利方式		上限金利設定方式
	年数	金利	区分	金利	年数	新規実行金利	上限金利
住信SBIネット銀行 (2月1日)	2年 3年 5年 7年 10年 15年 20年 30年 35年	2.74% 2.84% 3.07% 3.28% 3.55% 3.92% 4.90% 5.05% 5.07%		2.775%
イオン銀行 (2月10日 ～3月9日)	2年 3年 5年 7年 10年	3.00% 3.20% 3.50% 3.70% 4.10%		2.370%
新生銀行 (2月1日 ～2月28日)	*当初固定金利 1年 3年 5年 7年 10年 *長期固定金利 20年 20年超25年以内 25年超30年以内 30年超35年以内	2.70% 2.75% 2.90% 3.10% 3.15% 2.80% 2.90% 2.93% 2.98%		1.700%
城南信用金庫 (2月1日)	1年 2年 3年 5年 10年 20年 30年 35年	1.75% 1.77% 1.82% 1.75% 2.35% 2.85% 3.05% 3.15%
ソニー銀行 (2月17日)	2年 3年 5年 7年 10年 15年 20年 20年超	2.375% 2.390% 2.566% 2.823% 3.156% 3.561% 3.752% 3.847%		2.237%
あおぞら銀行 (2月1日)	2年 3年 5年 7年 10年	2.60% 2.70% 2.85% 3.40% 3.80%
中央三井信託銀行 (2月1日)	*固定金利指定 2年 3年 5年 10年 15年 20年 *固定金利 15年 20年 25年 30年 35年	3.10% 3.30% 3.60% 4.20% 4.75% 5.15% 2.60% 2.90% 3.10% 3.15% 3.20%		2.475%
住友信託銀行 (2月1日)	2年 3年 5年 10年 15年 20年 30年	3.10% 3.30% 3.60% 4.10% 4.60% 5.15% 5.30%		2.475%	5年 10年	2.825% 2.825%	2.960% 5.320%
中央労働金庫 (2月1日)	3年 5年 10年 20年 全期間固定	2.90% 3.30% 3.35% 4.40% 4.90%		2.475%	10年	2.750%	3.200%
銀行名	年数	金利	区分	金利	年数	新規実行金利	上限金利
	固定金利選択方式		変動金利方式		上限金利設定方式

★金利の推移　低金利は異常・・・これから金利は上がる。

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外国為替証拠金取引には、外貨預金・外貨建てMMFなど、他の外貨建て金融商品と比較して、以下の特徴がある。

• 多くの外貨建て商品では、通常外貨を買ってから後に売るという取引になるが、外国為替証拠金取引では逆に外貨を売ってから一定期間後に買い戻すことも可能である（いわゆる「売りから入る」取引）。また、日本円(JPYと略する)しか持っていなくても、「米ドル(USD)を売ってユーロ(EUR)を買う」といった取引も可能である。
• レバレッジを利用することによって証拠金の何倍もの外貨を取引することができる。但し、証拠金以上の損失を受けることもある。->追証
• 株式現物取引とは異なり差金決済のため同一通貨を何回でも取引できる。
• 為替レートが同一の時の、売り相場と買い相場（他の外貨商品でいう、電信買相場(TTB)と電信売相場(TTS)）の差（スプレッド）が他の金融商品に比べて小さい。
• 金利が高い通貨の買いポジション（ロング）の場合の、金利差による受取スワップポイントも、他の金融商品より有利な場合が多い。（但し、受取スワップポイントによる利益を享受できるのは、買いポジションにある通貨が上昇している時だけで、下降時には受取スワップポイント以上の多大な損失を受ける）
• 一方の貨幣価値が上がると他方の貨幣価値が下がる事から、取引の儲けは必ず他方からの損から成り立っており、株式のように為替市場全体の富が増加する事はないと考えるのが一般的である。しかし、別の考え方も十分に成り立つ。なぜなら、市場全体が投機筋による取引では決してなく、実需筋の取引も無視できないからである。すなわち、外国為替（外貨両替）を行う者全員が投機目的であれば、誰かが得をした分、別の誰かが損をする（「ゼロサム」）ことになる。しかし実際には実需筋による取引も多い。例えば、アメリカに海外旅行に行く日本人が、現地での消費に備えて日本において日本円でドルを買い、アメリカにおいてそのドルを消費した場合、これを損失ないし利得と言いうるのかは疑問なのである。すなわちゼロサム論は、「全取引者が、やがて元の自国通貨に戻そうとする」ことが前提となっているのである。もちろん、FXという投機目的の市場が、実需筋の市場とは完全に切り離されていればゼロサムなのであるが、FXの市場でも、結局は実需筋を含む外国為替市場の価格にほぼ従って取引されているので、そのようなことはない。 実需者による片道取引をも、損失ないし利得と観念するのであればゼロサムだと言えるのであるが、片道取引においては損得を判断すべき基準レートがない。なお、実際は実需が全体の取引に占める割合は１，２割に過ぎないとも言われている。投機筋全体として、プラスとなることもマイナスとなることもあることは言うまでもない。
• 取扱い事業者および外務員は登録制（改正金融先物取引法:2004年12月成立、2005年7月1日施行）であるが、FX事業者の破産や詐欺行為などを事前に予防･担保する法的･財務的規制が十分でない状態であり、委託証拠金が分別管理されていない事業者の場合、預け入れ金が返還されない可能性があるなど事業者リスクを十分検討のうえ配慮する必要がある。証券会社の取り扱うFXについても、通常は分別保管の対象外や日本投資者保護基金の補償対象外となっているので確認する必要がある。なお、委託証拠金が分別管理されているという前提での話であるが、FXの場合、事業者が破綻しても顧客の資産は保護されるため、破綻時に保護対象でない外貨預金より、破綻リスクに対しては強いという見方もある。

課税方法

外国為替証拠金取引（FX）は取引方法により2種類の課税方法に分かれる。なお、その他の外国為替取引では、為替差益に対する課税は外貨預金の場合は雑所得（総合課税）、外貨MMFの場合は非課税となり、利子に対する課税は外貨預金・外貨MMFとも利子所得（所得税・住民税合わせて20%の源泉分離課税）となる。

• 店頭（相対）取引: 差益・スワップポイントとも雑所得（総合課税）。投資収益(日経平均先物、商品先物等の先物取引に係る雑所得等)との損益通算・損失繰越は不可。ただし、投資収益以外の雑所得との損益通算は可能。
• 取引所取引(2009年7月現在、くりっく365（東京金融取引所）と大証FX（大阪証券取引所）): 差益・スワップポイントとも雑所得（所得税・住民税合わせて20%の申告分離課税）。他の投資収益(株価指数先物、商品先物等の先物取引に係る雑所得等)との損益通算や3年間の損失繰越が可能。

レバレッジ

外国為替証拠金取引では、レバレッジを利用することにより、証拠金以上の外貨を取引することができる。レバレッジは、取引業者との契約によって定まる最大レバレッジと、預け入れている証拠金と実際の取引量の比率である実効レバレッジがあるのだが、両者はしばしば混同される。実効レバレッジの倍率を高くするほど為替相場の変動によるリスクは高まる。最大レバレッジは、（実効レバレッジが同じであれば）高いほど後述するロスカット（LC）が起きにくくなって、取引余力が大きくなる。取引業者によっては500倍もの高レバレッジ^[1]も設定可能であるが、100倍以上の実効レバレッジではロスカット(LC)されやすくリスクが高いとされる^[2]。逆に証拠金と同額の外貨を取引する（レバレッジ1倍）という外貨預金に近い比較的低リスクな取引もできる。

仮に実効レバレッジが100倍で取引した場合、1%の変動(1ドル=100円から1ドル=101円)が100%の変動になる。利益なら証拠金が2倍になるが損失なら証拠金全額を失う。

高い実効レバレッジであるほど、リターンが高まる分リスクが高まることを理解しなければならない。注文後はすぐにストップロス（逆指し値）を必ず使い、被害を最小限に留めることが大切である。

実際には商品先物の証拠金取引と同様、損失が一定額を超えると、ロスカットルールによって強制的に反対売買がなされる。またそれよりも損失の小さい段階で追加証拠金の差し入れ（追証）を請求される（マージンコール）場合もある。ロスカット判断は取引時間中はほぼリアルタイムで行われているが、システム状態によっては必ずしもリアルタイムとならない場合もあるほか、週明けに大きな変動があることもあるため、特に高い実効レバレッジの損切りではロスカットルール以上の損失が発生するケースも多い。

外国為替を原資産とした場合、そもそも通貨の両替から派生しているが故に、上場の有価証券とは本来的にその性質が異なる。ここにおいて、レバレッジの概念は想定元本のみならず評価損益をどの程度の頻度で管理すべきかというきわめて高度な信用リスク管理と表裏一体であるがゆえに、この部分を行政･立法という公権力若しくは業界団体による自主ルールでの制定を行おうとする試みがあるが、一方でリスク管理手法は各金融機関によって大きく異なるというのが実状である。将来、最大レバレッジ25倍の規制が金融庁より導入される予定であるが、金融庁が投資家保護を目的として掲げているにもかかわらず、投資家の大半はレバレッジ規制導入に批判的である。

ロング・ショート

外国為替証拠金取引では、「買い」の方の通貨をロング、「売り」の方の通貨をショート、と呼ぶ。常に何らかの通貨を売り、何らかの通貨を買う、という取引をする。これは、日本円でバナナを買う際に、バナナを買って日本円を売っているわけでもあるのと同様である。外国為替証拠金取引ではバナナの代わりに通貨を用いており、日本円を売って米ドルを買う、米ドルを買ってユーロを売る、というような取引をしている。上記の例では順に、ドルロング円ショート（またはドル円ロング）、ユーロショートドルロング（またはユーロドルショート）という言い方になる。

通貨のペアはUSD/JPY、EUR/JPY、EUR/USDなどと表記が決まっているので、「ドル円ロング」といえば円はショートされている。同様に「ユーロドルショート」と言えば、ドルはロングされている。ただし同じ取引を、円ドルショート、ドルユーロロングなどという言い方は慣例としてしない。

外国為替証拠金取引の例

1ドル=120円、レバレッジ20倍で取引する場合、60万円（5000ドル相当の円）を証拠金として預託すると、5000ドル×20倍=10万ドルの取引が可能となる。つまり、証拠金は取引額の5％になる。1ドル＝120円のときに取引開始して10万ドルを買い、その後、円高となって1ドル=115円になったとする。このときの収支は、

• 1ドルあたり 115円-120円=-5円 であるから、10万ドルでは50万円の損失である。
• また、証拠金は1ドル=120円のときに、5000ドルであるから60万円である。
• 初めの証拠金の60万円に対して50万円の損失を差し引くと、残るのは10万円だけであり、初めの1/6となる。

上記と逆に、円安となって1ドル=125円になった場合は、50万円の利益となる。つまり、初めの証拠金の60万円が110万円となり、およそ2倍となる。

一部の取扱通貨について

近年成長著しい中国の元を取り扱っている業者は少なく、扱っていてもスワップ金利が付かない場合や、中にはスワップ金利が売り買い共にマイナスというケースもある。これは、中国元の元市場が先進国の通貨に比べて自由化されておらず、通常の方法で取引できないためである。

主なリスク

以下のようなリスクが指摘されている^[3]

相場変動リスク

相場の変動がある以上、利益が期待できる反面、損失を受ける場合がある。証拠金の何倍もの取引を行うことができるため、損失が預託した証拠金を超え、さらなる証拠金を請求されることもある。

流動性リスク

外国為替は1日約300兆円取引されているが、短期間に大量の注文を出した際は、希望した金額で取引が成立しないリスクがある。

システムリスク

インターネットなどのシステムを通じて取引を行う際のリスクである。つまり、証券会社によっては、毎朝、スワップポイントをつけるタイミングで、メンテナンスを行う証券会社がある。そして、その際、その時間帯に、損切りの逆指値も自動ロスカットの処理も行わない証券会社がある。そのため、その時間帯に巨額の損失が発生する可能性がある。場合によっては、自動ロスカットが効かなかったため、追証となることもある。このような証券会社でデイトレード以外を行う場合は注意が必要である。2009年現在、そのような証券会社の例として、外為オンラインなどがある。

信用リスク

業者が破綻などすれば客も損失を被るおそれがある。例えば、客から委託された証拠金を、自社の資産とは別勘定で信託銀行に信託分別管理するといった保全管理をしていない業者の場合、破綻した際には預託していた証拠金が戻ることは期待できない。エフエックス札幌では、取引者が持っているポジションが強制清算されて、かつ証拠金が返金されない事態が発生している。業者によって証拠金の(保全)管理方法が異なるので、約款などで確認する必要がある。また、一部分の信託保全か、または、100%信託保全かどうか、どこの銀行に信託保全しているかも確認する必要がある。

金融商品販売法の適用

本取引は、2004年4月1日施行の「金融商品の販売等に関する法律」（「金融商品販売法」）の改正により、「直物為替先渡取引」に該当することが明確になった。（金融商品販売法 第2条1項12号、同法施行令 第4条）

直物為替先渡し取引とは、通常スポット取引とされているもので二営業日後（本邦の休日のみならず、原則として二つの国の重複する営業日）に該当する。 したがって、空港などである通貨とある通貨をその場で両替する行為は、該当しない。 また、直物為替先渡取引が該当すると明確になったが故に、一般投資家への事前のリスク説明ばかりか、担保金等の取り扱いも厳格に適用され、有担保が今後の主体になりうる。 ここにおいて既存の与信取引の取り扱いが大きく影響を受けるのではないかという危惧が横たわっている。

このため、業者はリスク等に対する説明義務が課せられる。説明が尽くされておらず顧客が被害を受けた場合は、業者は損害賠償責任を負うことになる。（同法 第3条1項2号、第4条）

法規制

本取引は、かつては取引に関する法律（いわゆる「業法」）がなく規制もなかったため、多額の手数料を顧客から騙し取るといった悪徳業者が多発した。2005年7月1日に金融先物取引法が改正されたことで以下の規制が設けられたが、過当競争状態になっている証券会社などでのトラブルや、本取引を騙っての詐欺事件が後を絶たない。

• 業者は登録制となり、金融庁の監督下に置かれるようになった。
• 以下の禁止行為が設けられた。
  • 不招請勧誘の禁止
  • 契約をしない旨の意思表示をした人に対する再勧誘の禁止
  • 断定的判断を提供しての勧誘の禁止
• 広告規制

手数料やリスクなどについての表示を義務づけられた。

• 書面の交付義務

契約締結前、取引成立、証拠金受領時にそれぞれ書面の交付が義務づけられた。

• 外務員が登録制となった。

この規制は、2007年9月30日に施行された金融商品取引法の一部として再構成された。

問題点

FX取引を巡って、所得税の脱税や申告漏れが多数報告され、納税意識の低さが問題視されている。 取引所取引は20%の申告分離課税だが、その他の店頭取引は雑所得として総合課税の対象となる。 同じような取引でも税率に違いがでるなど、制度上の問題がないわけではない。
なお、2009年1月から、取引所取引だけではなく、店頭取引についても、支払調書が税務署に提出されることとなった。

注文の処理の仕方

FX取扱い会社が注文を処理する方法には複数ある。FX事業者によって異なる。

• 相対取引 - 直接売り買いする人同士を結びつけるのではなく、外国為替を売り買いする人は、FX会社と売り買いする（相対取引、OTC-Over The Counter）。大半のFX事業者はマーケットメイカー方式である。FX事業者はその注文を受けて、カバー銀行などに発注する。流動性をFX事業者が保証するが、その代わり、大きなロット数を受け付けない場合が多い。スプレッドが固定のFX事業者は主にこのタイプ。
• ECN（電子証券取引ネットワーク） - Electronic Communications Network。電子取引システムによる私設の取引所。売りと買いを直接結びつける。気配値に対するロット数が公開されていることが多い。マーケットメイカー方式よりも、大きなロット数を受け付けることが多いが、逆に最小取引金額が大きめな場合もある。自分の取引所ではさばききれない注文の場合、流動性確保のため、ギブアップ制度により、よその銀行や取引所に注文を流すこともある。海外では私設ECNマーケットが複数存在するが、日本では公設（くりっく365）によるECNのみ。
• NDD - No Dealing Desk。注文を受けたら、他の流動性を提供する会社に注文を流す。他のカバー銀行などから、もっとも条件のよい値段を客に提示する。

実は FX をする際にその会社によって手数料というものが全く違ってくるのです。また FX 会社を比較する際には手数料の項目だけではなくてスプレッドところもしっかりと見るようにしてください。

手数料最近無料というところが多いのですがスプレッドというものはこれも手数料の一部のようなものです。ですので手数料という項目のほかにこのスプレッドの部分もしっかり比較しておかないといけないのです。

また FX の醍醐味として自分が持っている資産よりも大きな額を取引できるレバレッジというものがあります。このレバレッジが何倍まで活用できるかというものも会社によって異なってきます。
ですのでこのような部分についてもしっかりと調査した上で比較していきましょう。

さらに FX の会社には取り扱いできる外貨の種類が全く異なるということもあります。10種類程度の外貨しか扱っていないところもあれば50種類もの外貨お取り扱いできる会社もあります。
取引できる通貨の種類が多いということはそれだけ選択の幅が広がるということですからこれは投資にとって非常にメリットの大きいことになります。ですので単純に手数料等のお金の部分だけでなくこういったサービスの内容についてもしっかりと比較検討していくようにしましょう。

さらにこういった目に見えるような内容だけではなく実際に管理画面に入ってみたときに得られる情報の質等にも注目する必要があります。
ですので FX の会社を比較する際にはまず一度口座を作ってみてその目で実質的なサービスを比較検討すると良いでしょう。
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FX関連情報

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懸賞付仮想為替取引。 ... 『バーチャルFX』は仮想取引のため、現実の損失が発生することはありませんが、実際の外国為替保証金取引は元本や利益を保証するものではなく、相場の変動や金利差により損失が生じる場合がございます。 ...

マネーパートナーズ　　
期間：2009年9月1日～2010年2月28日
内容：新規口座開設+ログインで3,000円、100,000円以上の入金で2,000円追加（合計5,000円）
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外為どっとコム
・ネクスト総合口座　
期間：2009年10月31日～2010年1月1日
内容：新規口座開設+300,000円以上の入金で5,000円
評価：　取引をせずに5,000円もらえるのでおすすめです。

・FXトレード口座
期間：2009年10月31日～2010年1月1日
内容：新規口座開設+30,000通貨以上の取引で5,000円
評価：　30,000通貨以上の取引で5,000円はお得。

EMCOM証券「みんなのFX」
期間：2009年10月20日～2009年12月1日
内容：新規口座開設+取引で5,000円
評価：　取引をするだけで5,000円はお得。

MJ
期間：2009年11月2日～2009年11月30日
内容：新規口座開設+取引で8,000円
評価：　普段は5,000円だが今だけ8,000円。今がチャンス！

FXブロードネット
期間：2009年2月4日～
内容：新規口座開設+50,000通貨以上の取引で5,000円
評価：　50,000通貨以上の取引で5,000円はお得。

GFT
期間：2009年8月1日～
内容：新規口座開設+300,000円以上の入金+20,000通貨以上の取引で5,000円
評価：　一定期間取引をしていないと口座管理料がかかり、出金時にも手数料が取られるので微妙。

アトランティック・トレード
期間：2009年11月1日～2009年11月30日
内容：新規口座開設+100,000通貨以上の取引で1,000円
評価：　100,000通貨以上の取引で1,000円では損する可能性大。

FXプライム
期間：2009年11月2日～2009年12月30日
内容：新規口座開設+50,000通貨以上の取引で2,000円
評価：　50,000通貨以上の取引で2,000円は利益が薄い。

外為ゼロ　
期間：2009年11月2日～2009年11月30日
内容：新規口座開設+10,000円以上の入金+ポンド円片道200,000通貨以上の取引で10,000円
評価：　200,000通貨以上の取引で10,000円はお得。

FXトレード・フィナンシャル　
期間：～2009年12月31日
内容：新規口座開設+100Lot以上の取引で10,000円
評価：　100Lot以上の取引で10,000円では損する可能性大。

AVA FX　
期間：2009年8月19日～2009年11月30日
内容：新規口座開設+300,000円以上の入金+300,000通貨以上の取引で10,000円
評価：　300,000通貨以上の取引で10,000円はお得。

スター為替
期間：～2010年3月31日
内容：新規口座開設+500,000円以上の入金+取引で3,000円のギフトカード
評価：　取引をするだけで3,000円はお得。

ひまわり証券
期間：2009年10月1日～2010年1月29日
内容：新規口座開設+取引で5,000円
評価：　取引をするだけで5,000円はお得。

小林洋行「FXメジャーズ」
期間：2009年10月～2009年12月末
内容：新規口座開設+取引で1,000円
評価：　取引をするだけで1,000円はお得。

ヒロセ通商　
期間：2009年11月1日～2009年11月30日
内容：新規口座開設+100,000通貨以上の取引で10,000円
評価：　100,000通貨以上の取引で10,000円はお得。

クリックFX　
期間：2009年10月1日～
内容：新規口座開設+10回取引で10,000円
評価：　10回取引で10,000円はお得。

インヴァスト証券 FX24
期間：2009年11月2日～2009年12月31日
内容：新規口座開設+100,000円以上の入金+1枚以上の取引で3,000円
評価：　1枚以上の取引で3,000円はお得。

FX ZERO
期間：2009年11月2日～2009年12月1日
内容：新規口座開設+100,000円以上の入金+1,000,000通貨以上の取引+メール配信希望で5,000円
評価：　1,000,000通貨以上の取引で5,000円では損する可能性大。

楽天証券
期間：～2009年11月27日

]]> http://ameblo.jp/financialmr/entry-10394721175.html Mon, 23 Nov 2009 09:06:15 +0900 USD/HKD投資法 　香港ドルは米ドルにペック制を取っているため、USD/HKDは7.75～7.85で推移するようになっています。したがって、USD/HKDは最大でも1.3%程度しか変動幅がありません。スワップは日々変動しており、また取引会社によっても異なりますが、スワップの多い業者では1日約34円ぐらいです。 　一方、USD/JPYの過去5年間の値動きを見ると、なんと恐ろしいことに、約31％も変動幅があるのです。米ドルは基軸通貨で安定しているイメージがあるのですが、それでも結構値動きしているのです。USD/JPYを1万ドル持ったときのスワップは約150円ですが、USD/HKDはUSD/JPYに比べ、為替変動リスクは24分の1になり、USD/JPYを1万ドル持つのとUSD/HKDを24万ドル持つのは、同程度の為替変動リスクを負っていることになります。 　USD/JPYを1万ドル持ったときのスワップは約150円ですが、USD/HKDを24万ドル持ったときのスワップは約840円になります。USD/JPYを1万ドル持ったときと同程度の為替変動リスクで、USD/HKDでは約5.6倍のスワップを得ることができるのです！これは美味しくないですか？ 　さらに、USD/HKDが7.75に近い値段のときに仕込めば、マイナスに向かう変動幅が一層小さくなるため、かなり低リスクでスワップを得ることができます。 　例えば、100万円をレバレッジ50倍で投資した場合、スワップは1年間で約50万となり、年率50％にもなります。注意する点は、アメリカの利下げなどによってスワップが減った場合です。現状の金利差が続く限りは、USD/HKDを買うだけで、後はほったらかしで資産がどんどん膨らんでいきます。 逆相関トレード 　相関関係が-1にできるだけ近く（逆相関）て、スワップの合計がプラスになる通貨ペアを持ちます。 　片方の値が上昇すると、もう片方の値が下落するため、為替差益はほとんどプラスマイナス0になり、スワップだけを美味しくいただけるのです。 　過去7年程度の相関関係を見てみると、USD/CHFとEUR/USDの相関が-0.97となっており、ほとんど逆の動きをしていることがわかります。この場合はUSD/CHFのスワップのほうがEUR/USDのマイナススワップより小さいので、スワップをプラスで受け取ることができます。ほかに相関が-1に近いのは、USD/CHFとGBP/USD、USD/CHFとEUR/GBPなどがあります。みなさんも探してみてください。 ゴト日仲値売買 　毎月のゴト日（5日、10日、15日、20日、25日、30日）は、本邦実需筋の海外送金に当たることが多いです。海外送金は送金日の仲値を使って決済されることが多く、当日の仲値決定時間（9時55分ぐらい）まではドル円でドルが上昇することが多いです。その理由は、銀行が実需筋にドルを売るためのカバーディールで仲値時間までドルを買い上げ、高くなった仲値でドルを売って利ざやを稼いでいるからです。 　デイトレでゴト日の東京オープンあたりにドルを買い、仲値決定時間あたりに決済しても良いですし、スワップ狙いのロングを仕込むタイミングとしても、適当に購入するよりは良いのではないでしょうか。 　気をつけないといけないのは、あまりにも値動きの激しい日は、銀行がドルを買い上げてもその動きが吸収されてしまうため、予想外の動きになってしまいます。なるべく安定した相場のときに仕込みましょう。 ドル円RSIシグナルトレード 　ドル円の日足チャートを開き、RSI（7.14）の指標を出します。RSIの2本のチャートが共に「30以下」になり、30以下のところから鋭角に上向きに突き抜けたところで、「買い」のポジションを持ちます。　RSIの2本のチャートが共に「70以上」へと超えて、さらに70以上から鋭角に下向きに突き抜けたところで決済します。上記売りの2条件が揃った時、決済します。この条件が揃うのは非常に稀で、2～3ヶ月に1回程度です。この方法で決済した場合、為替差益がだいたい500pips、それ以外にもスワップで結構稼げます。今のところ勝率は100％近いです。取引機会は少ないので、時間のない長期トレーダー向きですね。チャンスが少ないため、見逃さないようにしましょう。 市場開始時間狙い撃ち 　各国の為替市場が開くときを狙った攻略法です。 　市場が開いた直後にはトレンド方向に激しく動いたり、また、トレンドが正反対になることも多いため、市場が開くときにチャートに張り付いて、市場が開いてからできたトレンド方向に順張りします。すると、しばらくはそのトレンドの通りに動いていくことが多いです。次の市場が開くときにトレンドが変わることも多いため、あまり欲張らずに決済したほうが安心です。 　特に東京、ロンドン、ニューヨークは市場が開いた後激しく動くことが多いため要注意です。 　非常に地味な投資法ですが、たくさんチャートを見て慣れてくると市場開始時の動きが予想できるようになってきます。 肉を斬らせて骨を断つ作戦 　重要指標発表直前に同値でロングとショートを持ち（両建て）、どちらもロスカットを20pipsに置いて放置します。 　重要視表が発表されるとたいてい大きく一方向に動くので、片方はロスカットされて損失を出しますが、20pipsのみです。もう一方のポジションは、損失の何倍かの利益になります。まさに、「肉を斬らせて骨を断つ」攻略法と言えるでしょう。 　指標発表時に大きく動いた後は、だんだん値を戻すことも多いため、欲張って放置しすぎると、利益が減っていくどころか、両方ともロスカットされてしまいますので注意してください。 　指標の結果数値が予想数値とどれだけ乖離していたか、また、その指標の重要度等によって、どれだけ激しく値が動くか変わってきます。まずは、過去の重要指標発表後の値動きをできるだけ多く見て、イメージトレーニングをすることをオススメします。 　重要指標は「ひまわり証券」のサイトが見やすくまとまっています。この中で赤字のものが特に重要なもので、大きく動く可能性が高いです。 各社のレート差を使った裏技 　各証券会社のレート差を使った裏技です。証券会社によって利用しているシステムが違うため、使える攻略法もいろいろとあるのですが、今回は一番シンプルで使いやすい物を紹介します。 　これは、CMS系のシステムとGFT系のシステムを使用します。基本的にGFT系は精度の高い細な値動きをします。（レスポンスが良いと言えばわかりやすいと思います）CMS系のシステムは動きがGFTに比べて値動きが遅いです。（レスポンスが悪いといった感じです）この裏技は、その違いを利用します。 　オシレーターの天&底付近のクロスにおいては、各種参加者の熱い攻防が始まります。そこで暫く値動きがとまり、反転したかのように見せて、再度逆転する動き（トレンド方向）がよく見られると思います。その時に逆に抜けてすぐに値を戻す時がよくあるのです。それらの動きはGFT系で確認します。 　CMS系のシステムはレスポンスが悪いため、それを確認した後にその値をつける事がよくあるのです。そこですかさず買い（売り）を入れます。すると、その後すぐにGFTの現状の値に戻します。これだけでスプレッド分は抜くことができ、オシレーターの騙しの後なのでそのままの方向へ行くことが多いです。これはずっとチャートと向き合う必要があるため、どちらかと言えば専業の方向きですが、かなり使えると思います。 　しばらく練習として、2社のチャートをじぃっと見比べてみてください。結構クセが見えてくると、上手く抜けるようになってきます。 為替変動リスクなしでスワップを稼ぐ方法 　この方法は、FX業者によってスワップ金利が異なることを逆手に利用した必勝法です。 　金利差のある通貨をロングポジション（買い）にしていると毎日スワップ金利が付きますが、日々の変動でどうしてもリスクが生じてしまいます。はじめはスワップ狙いで買って長期間保有しているつもりだったのに、いつの間にか為替損益がマイナスにならないか気になってしまい、利益確定あるいは損失確定してしまったことはないでしょうか？この必勝法は、為替損益を全く気にすることなく、毎日スワップを得られる必勝法です。 　FX業者のMJ・FXトレード・フィナンシャルでは、南アフリカランドのショートポジションでのマイナススワップが非常に小さいことを利用します。 　FX業者ごとに付くスワップ金利は各業者が決めていますが、MJ・FXトレード・フィナンシャルはマイナススワップが他業者と比べて非常に小さくなっています。ちなみに、トルコリラなどの通貨も取引できるので重宝します。 　まず、MJ・FXトレード・フィナンシャルで口座を開設します。それから、フォーランドオンラインなどのスワップ金利が高めに付与されるFX業者の口座を開設します。そして、MJ・FXトレード・フィナンシャルでは南アフリカランドのショートポジション（売り）を、フォーランドオンラインでは南アフリカランドのロングポジション（買い）を同じレートで同じ数持ちます。 　すると、MJ・FXトレード・フィナンシャルからは南アフリカランドのマイナススワップが入るのですが、フォーランドオンラインでは、MJ・FXトレード・フィナンシャルでのマイナススワップを上回るプラススワップが入ります。MJ・FXトレード・フィナンシャルでのショートは-220円ですが、フォーランドオンラインでのロングでは少なくとも+250円以上入るので、為替損益は売りと買いによるリスクヘッジで±ゼロになりつつ、+30円以上のプラススワップが入り続けます。 　この手法は、トータルではプラスになりますが口座は別々なため、片方の口座が委託金保持率の低下による強制決済しないようにリスク管理を行ってください。 ロールオーバー必勝法 　この方法は、毎日1度チャンスがあります。 　FXではスワップ金利が付くことが魅力の一つですが、スワップ金利をもらうためにはポジションを一日中保持していないといけない、ということはありません。スワップ金利がいつ付与されるかというと、毎朝7時（夏時間は6時）にポジションを持ち越したときに付与されます（ロールオーバー）。ということは、スワップをもらいたいがためにリスクを冒して一日中ポジションを持っているよりも、5分程度所有してスワップをもらった方が断然楽です。同じようなことを思いつく人がたくさんいるので、この時、スワップ金利を狙った買いが殺到し、為替市場に普段見られないゆがみが生じます。この必勝法は、このゆがみを狙った必勝法です。方法は2種類あり、有料で販売されている「FX必勝法！」の中には、この手法を用いたものもあります。なお、この必勝法の時間帯は普通のFX業者ですとスプレッドが開いてしまうので、スプレッド固定のEMCOM証券「みんなのFX」やMJの口座を利用しましょう。 　ロングポジションによる必勝法 　スワップ金利の付く朝7時（夏時間は6時前）より30分くらい前にロングポジションを持ちます。7時に近づくにつれ、スワップ目的の激しい買いが入ります。この時ポジションを持ち越さず、7時前に売却します。10～20pip動くので、あまり欲張らずに利益確定しましょう。 　ショートポジションによる必勝法 　スワップ金利の付く朝7時（夏時間は6時前）より5分くらい前にショートポジションを持ちます。この時、EMCOM証券「みんなのFX」を利用すると、ドル円のショートポジションでプラススワップが入ります。7時を過ぎるとスワップ目的でロングポジションを持っていた人達が一斉に決済するので、急に値が下がっていきます。下がったところでポジションを決済します。10～30pip動くので、あまり欲張らずに利益確定しましょう。 　もしタイミングが難しいのであれば、他業者とスワップ付与の時間が異なる、GFTを利用します。GFTとは、米GFT社が提供する世界トップクラスの安定度でサーバダウンがほとんどなく、プロ仕様の各種ツールが使える業者なのですが、ここは米国が元であるため、なんとスワップ金利が付与される時間に時差があります。つまり、ニューヨーク時間の15:00（日本時間の5:00、サマータイム期間は4:00）過ぎに行われます。ということは、「ショートポジションによる必勝法」を行う際に、売りから入ってもほかの日本の業者がマイナススワップ付与されている時に、何も付与されません。GFT系業者を使えば売りスワップに恐れることなくショートできます。 移動平均線を使って堅実トレード 　通貨ペアは豪ドル/円で、ニューヨーク市場の引けで5日移動平均線と25日移動平均線をチェックします。5日移動平均線が25日移動平均線より上にあれば、東京市場の寄付で豪ドルを買って引けで売ります。その際に、買値の90銭下に損切り注文を入れておきます。5日移動平均線が25日移動平均線より下にあれば、寄付で豪ドルを売って引けで買い戻します。この場合は売値の70銭上に損切り注文を入れます。この手法は大儲けできませんが、コツコツと利益を積み上げていく堅実な投資法です。 NR7を使って値動き爆発の前兆を探る 　NRとは「ナロウ・レンジ」の略で、過去7本のローソク足のうち、高値－安値の値幅が最も小さくなったときがNR7です。相場というのはトレンドが出ている時期は3割くらいしかなく、残りの7割は保ち合い相場です。保ち合いのときに無理に勝とうとしても難しいです。その保ち合いの最終段階にあることを教えてくれるのがNR7。これが出ると値動きがどちらかに大きく動く可能性が高いのです。 　ではどうやって使うのか？まず、毎朝エクセルに前日の4本値（始値・高値・安値・終値）を入力します。そして前日の高値－安値をチェックしてNR7が出ていたら、「前日の高値を超えたら買い、安値を割ったら売り」という逆指値注文を出しておきます。もちろん損切りも徹底しておかなければなりませんから、同時に「買いなら前日安値、売りならば前日高値より少しだけ離したところ」に逆指値注文を出しておきます。そして利益確定は「損切りまでの幅と同幅」に設定しておきましょう。この一連の注文はIFO注文を2つ入れておくだけでOKなので、昼間忙しくて為替をチェックする暇のない方にもできると思います。 ドル円の揺り戻しを狙う 　前日の21～24時（日本時間）のトレンドを確認し、5時頃からクローズにかけてそのトレンドとは逆方向のポジションを持ちます。 　日本の21～24時に見られるトレンドは多くの米国のとレーダーが参加した結果であり、市場がクローズ間際になるとこの流れに乗ってポジションを持った一部のトレーダーが逆の動きすなわち反対売買を始めます。これは翌日に持ち越すことを嫌って利益を確定させようとする傾向があるからなのです。従って、クローズ間際に21～24時とは逆のトレンドが発生することが多いのです。 ]]> http://ameblo.jp/financialmr/entry-10394720750.html Mon, 23 Nov 2009 08:59:56 +0900